Forbrukslån er fleksibelt lån. Du kan søke om en lånesum på inntil 600 000 kroner og du kan bruke lånet til det du selv måtte ønske. Bankene stiller ingen krav til sikkerhet eller bruksområde. Sånn sett er det mulig å bruke forbrukslånet til å kjøpe en campingvogn. Men før du tar det valget er det viktig å vite hvor mye et forbrukslån koster, og hvilke andre muligheter du har.
Forbrukslån kort forklart
Forbrukslån er det vi kaller et usikret lån. Her kan du låne penger uten at bankene stiller krav til sikkerhet. Du trenger ikke betale depositum eller la bankene ta pant i boligen. Siden bankene ikke får sikkerhet for lånet blir det et dyrere lån siden den manglende sikkerheten kompenseres med høyere renter. Det er sjelden et forbrukslån har lavere enn 10 % i effektiv rente.
Fordelen med forbrukslån er derimot hvor fleksibelt lånet er, både når det kommer til lånebeløp, nedbetalingstid og bruksområder. Du kan låne alt fra 1 000 til 600 000 kroner, avhengig av hvilken bank du søker hos. Lånet kan nedbetales på maksimalt fem år. Og du kan bruke lånet til det du har behov for. Dette kan være for eksempel være:
- Egenkapital ved boligkjøp
- Refinansiering av annen usikker gjeld
- Kjøp av nye møbler, hvite- eller brunevarer
- Investere i fremtiden
- Dekke uforutsette utgifter
- Betale for en reise eller ferietur
Finansiere campingvogn kjøp med forbrukslån
Siden du kan bruke forbrukslånet slik du selv ønsker og har behov for kan du betale for campingvogn med forbrukslånet. Ser du på dette som et alternativ er det viktig å tenke over kostnadene. Hva vil forbrukslånet koste sammenlignet med et lån beregnet på campingvogn?
Det finnes flere gode grunner til å velge lån uten sikkerhet fremfor lån med sikkerhet. Du slipper blant annet unna kravet om pant. Og er det ikke pant i eiendelen blir forsikringen billigere. Dette kan du spare penger på selv om forbrukslånet har en høyere rente.
Hvordan søke om lån til campingvogn
Enten du har funnet en campingvogn eller ikke kan du søke om lån uten sikkerhet. Da gir du deg selv et maks beløp å bruke på vognen, og du vet hvor mye du kan kjøpe for. Med forbrukslån fra Bank Norwegian kan du låne opp til 600 000 kroner. Andre banker har en øvre grense på 500 000 kroner.
Når du skal søke om lån er det en fordel å søke hos flere banker. Dette øker ikke bare sjansene for å få innvilget et lån. Du får også muligheten til å hente flere lånetilbud og sammenligne disse. Den enkleste måten å søke lån hos flere banker er å benytte deg av en lånemegler. Her fylle du inn en lånesøknad som megleren sender videre til sine samarbeidsbanker. Hvor mange banker som behandler søknaden din vil variere. Noen samarbeider med fem banker og andre med over tjue.
Du kan også søke om lån hos en enkelt bank eller gjennom en låneportal. Da sender du kun inn en lånesøknad. Får du avslag eller er misfornøyd med vilkårene må du sende inn en ny et annet sted.
Sammenligne lånetilbud
Siden det finnes såpass mange ulike forbrukslån og lånetilbud er det alltid verdt å sammenligne lånetilbudene. Dette er et virkemiddel for å finne det beste lånetilbudet som passer din økonomi. Hva som er det beste vil være individuelt. Noen kan betale mer og dermed ha kortere nedbetalingstid. Andre har behov for en lengre nedbetalingstid, men kan få tilbud om en lavere rente. Hva slags lånetilbud du får vil avhenge av inntekt, gjeld og betalingshistorikk.
Når du skal sammenligne lånetilbud er det tre tall som er viktig å følge med på
- Renter – nominelle og effektive
- Gebyrer – blant annet etableringsgebyr og termingebyr
- De totale kostnadene – hva lånet vil koste totalt sett
Det beste lånet vil være det som passer din økonomi, og som er det rimeligste. Den enkleste måten å finne det rimeligste lånet på er å se på de totale kostnadene. Dette er hva lånet vil koste deg i løpet av nedbetalingstiden. Kort nedbetalingstid gir lavere totale kostnader, mens lengre nedbetalingstid gir høyere totale kostnader. Det er av den enkle grunn at med lang nedbetalingstid betaler du renter og gebyrer over en lengre periode.
Renter og gebyrer
Renter er det bankene tar betalt for å låne ut penger. Her snakker vi om nominelle og effektive renter. Den nominelle renten er kun hva banken tar betalt. Denne settes av banken etter din kredittscore. God score gir lavere rente. Dårlig score gir høyere rente. Den effektive renten er hva du faktisk betaler i renter og gebyrer.
Hvor mye du må betale i gebyrer vil vairer fra bank til banke. Etableringsgebyr er noe alle låntakere må betale når de oppretter en låneavtale med banken. Denne ligger på mellom 500 og 1 000 kroner, avhengig av hvor stort lånet er. Termingebyr kan ligge på alt fra 29 til 59 kroner i måneden. Her vil det være store variasjoner mellom de ulike bankene. Enkelte banker krever heller ingen termingebyrer. Andre gebyrer du kan komme over er fakturagebyr og purregebyr. Fakturagebyr er et gebyr du må betale for å få faktura på lånet sendt i posten. Dette kan du enkelt unngå ved å opprette avtalegiro eller e-faktura. Purregebyr får du hvis betalingen uteblir og banken må sende purring. Dette kan også enkelt unngås ved å betale fakturaen i tide.
Et lånetilbud med høye renter og gebyrer burde du styre unna. Se alltid på nominelle og effektive renter når du skal sammenligne. Da ser du hvor stor andel gebyrer utgjør hos den enkelte. Nedbetalingstiden er også verdt å sammenligne. Særlig før du søker om lån. Ved å sammenligne denne kan du få et estimat på hvor mye lånet vil koste i måneden. Og hvor høye de totale kostnadene vil bli. Dette kan du gjøre hos en låneportal.
Alternativer til forbrukslån
Et annet alternativ til finansiering av campingvong kjøp er å søke om et såkalt caravan lån. Dette er et lån som retter seg mot kjøp av enten campingvogn eller bobil. Disse lånene minner om billån. Den effektive renten ligger mellom 5 og 8 %, og du kan få en nedbetalingstid på inntil 15 år.
Med slike lån vil det bli tatt pant i vognen du kjøper. Dette er grunnen til at bankene kan tilby et lavere rente. Men om lånet vil bli noe billigere, det avhenger i stor grad av nedbetalingstiden. For å få den beste renten må du også stille med en egenkapital.
Priseksempeler
For å gjøre det enklere å vurdere mulighetene legger vi ved eksempel på både forbrukslån og caravanlån med lik og maksimal nedbetalingstid. Vi tar utgangspunkt i et lån på 200 000 kroner og ingen egenkapital.
Tre års nedbetalingstid
Et forbrukslån på 200 000 kroner, nedbetalingstid på 3 år og en effektiv rente på 11,2 % vil ha en total kostnad på 33 608. Til sammenligning vil et caravan lån med samme nedbetalingstid og 6,62 % effektiv rente ha en kostnad på 22 063 kroner. Du sparer i dette tilfellet over 11 000 kroner på å velge caravanlån.
Maksimal nedbetalingstid
Maksimal nedbetalingstid på forbrukslån er fem år. Caravanlån har en øvre grense på 15 år. Forbrukslånet har en effektiv rente på 11% og koster totalt 57 074 kroner. Caravanlånet har en effektiv rente på 5,79 % og en kostnad på hele 98 967 kroner. En vesentlig forskjell selv om renten er halvert.
Tenk kostnad og nedbetalingstid
Ønsker du å benytte et forbrukslån til å betale for kjøp av campingvogn kan du det. Men før du bestemmer deg er det verdt å sammenligne lånetilbud, både forbrukslån og caravanlån. Du kan også sjekke prisen på forsikring med og uten pant i vognen. Men det beste er å velge et lån med lave renter og gebyrer som du kan nedbetale innen kort tid. Dette gir de laveste kostnadene og beste betingelsene.